Gracias @renta
El sesgo europeo vs EEUU tan típico de los value patrios 
Los últimos 10 años EEUU ha ido mucho mejor que Europa, sobre todo los últimos 5
Efectivamente, es lo que comentabamos por aqui estos dias. Veremos si Europa resurge en los proximos años, pero en cualquier caso no me convence ese sesgo europeo “de andar por casa”, no deja de ser una limitacion que penaliza al PP o FI en epocas como la del ultimo lustro.
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Exactamente
De menor a mayor % en Europa
- MSCI ACWI 19%
- MSCI World 21%
PP: - Metavalor 36%
- azValor 39%
- Horos 50%
- B&H 51%
- Global Value: 53%
- Cobas 61%
- EDM 66%
- Magallanes 84%
- Algar: 86%
- Bestinver 87%
- Solventis Eos 90%
- Altair 100%
- Augustus (Lierde) 100%
Observen TODOS sobreponderan Europa y 2/3 triplican (o más) el peso en indice global
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BBVA tiene un PP indexado de bajo coste PERO solo para empleados
Y va y le dan un premio 
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Perfecto como herramienta de Marketing
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Ahora que lo compruebo veo que NO es el famoso indexado-solo-para-empleados sino otro, otro que no conoce nadie y que no ofrecen a los clientes. Lapsus que a estas horas de puente aun no coordino
El indexado es este otro
https://www.quefondos.com/m/es/planes/ficha/index.html?isin=N3946
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Préstamo al 0% en Cajasur para invertir en PP, imagino que en los planes que ellos te digan. Vaya chollo son los PP para los bancos
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Muy bueno el ejemplo.
Al final al banco le es igual cobrar por un sitio u otro.
Y si en planes de pensiones pueden ofrecer incentivos monetarios de todo tipo, por ejemplo incluso sustanciales incentivos en dinero líquido a cobrar por aportar, está claro que de regalo debe de tener muy poco.
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Es como los trileros cuando mueven la bola y te dicen ¿Dónde está la pelotita?
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Comparemos con los PP de roboadvisors
- Indexa 27% (EEUU 45%)
- Finanbest 29% (EEUU 36)
- Finizens 33% (EEUU 42)
- Popocoin 43%, (EEUU 40)
Todos siguen sobreponderando algo Europa pero menos que los activos, salvo Popcoin que casi elimina lo que no sea Europa+USA. Finanbest tiene la peculiarddad del 21% en emergentes, muy alto.
Al final los que más se parecen el indice son Indexa y en menor medida Finizens
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Al igual que hay supermercados de fondos también los hay de planes, pero hay menos supermercados (por ejemplo no hay en R4) y con un surtido limitado
-
Inversis (via Andbank, Mapfre, supongo que Banca March y agentes que tengan acuerdos con Inversis, Andbank o March).
Pongo de ejemplo el de Mapfre (e de Andbank es igual)
https://inversiones.mapfre.es/trans/inversis/SvlControlIfr?accion=nuevoBuscadorPlanes&path=https://lt.morningstar.com/ti0skfyxp8/custom/simplepage1/default.aspx&pathMenu=2_7_1&esLH=N -
Openbank
https://www.openbank.es/inversiones/buscador-planes-pensiones
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En la ficha de Bestinver Global PP veo que le adjudica un Ratio de costes netos de
1,97%, que me parece muy muy elevado:
https://tools.morningstar.es/0sgtldtyat/snapshot/snapshot.aspx?SecurityToken=F0GBR05WMP]2]0]FOESP$$PEN
No estaba el limite legal de comisiones para un PP de RV en 1,5%? Sera correcto este dato??
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Según la web de Bestinver es 1.58% TER
1.5 es el limite para la comisión de gestión
Hay que sumar la de depósito
Y otros gastos menores de registro, auditoria, notario…
Pero lo de Morningstar parece errata
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Hola,
Hablando de planes de pensiones, hace poco me llegó una promoción que me resultaba interesante/chocante. Financiación de planes de pensiones de MyInvestor al 0,94% para nuevos ingresos (y al 0,50% traspasando 8K€) a 14 años, cancelable sin comisiones en cualquier momento. El abanico de fondos incluye algunos interesantes y de bajas comisiones como el de Indexa de renta variable.
Yo no soy muy de apalancarme para invertir, pero en este caso y con ese precio del préstamo, anulas el efecto de iliquidez de los planes (10 años) con un coste muy asumible. Haciendo números gordos sale 0,5% por el préstamo + 0,6% por el coste del plan de indexa = 1,1-1,2% sin poner un euro y recuperando 3.600€ en la declaración a los pocos meses (asumiendo tramo max de la declaración)…
¿Demasiado fácil?¿Opiniones de la comunidad?
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No es lo óptimo financieramente…pero para mi es una opción de vida…(no apalancarme)
Las deudas esclavizan…y su ausencia proporcionan un grado de libertad muy interesante…
Que sucedería por ejemplo si China no fuese el mayor acreedor de deuda de EEUU?
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Totalmente de acuerdo. Aunque tengo cuenta en otras entidades. Openbank ha sido desde siempre mi cuenta “central” (vamos, desde que se llamaban Patagon). Ahora que tiene fondos indexados, si tuvieran PP indexados será una vuelta “del hijo pródigo” para mi. Es triste que un banco que fue la vanguardia de lo online en este país haya tardado tanto en tener productos interesantes.
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Buenas tardes,
Estoy pensando en abrir PP para diversificar y aprovechar ahorro fiscal, pero no tengo claro si reinvertir el ahorro en el mismo plan o en otros activos de mi cartera como acciones o fondos, qué opción ven mas atractiva?
Muchas gracias
Con lo que nos llega como Gobierno: socialistas, comunistas, separatistas, condenados, etc, yo tendría cuidado con cómo van a tratar la fiscalidad de los PP, la de las Sicav ya hemos leído que se la van a cargar, así que poco queda. Suerte y al toro !!
¿Cree que los fondos de inversión si es así lo que dice no los van a tocar si pueden tampoco?