Disculpe el retraso en mi respuesta, he tenido un fin de semana un poco ocupado. Para no hacer el mensaje muy largo le hablaré de las 5 plataformas que uso actualmente de crowdlending (si quiere más adelante podemos hablar de crowdfunding). En mi caso llevo casi 2 años en ello.
Creo que es importante partir de la idea de que si este tipo de inversión tiene un retorno alto es porque es algo especulativa y tiene “sus riesgos”, pero creo que con % de la cartera y diversificado en diferentes plataformas se puede mitigar y resultar interesante. Como le decía, tengo sobre el 10% en crowdleding / crowdfunding (me permitiría un máximo del 15%) y con la idea de que ninguna plataforma supere el 1.5%. O dicho de otro modo, podría aceptar en el caso más extremo esa pérdida. Vamos a las plataformas.
MINTOS: sin duda la más grande y conocida, cientos de miles de créditos en decenas de paises. Personalmente la “más segura” por el nivel de diversificación. En mi caso invierto todo en euros (yo no pedería el tiempo en otras monedas salvo que quiera especular con rublos al 17%). Rendimiento medio sobre el 11,5% en créditos de 1-18 meses. Tiene un gran número de originadores y un rating para cada uno (en mi caso solo invierto en A / A- / B+ / B, que ayuda a minizar retrasos). Elija únicamente los que tienen la garantía de recompra (si no le pagan en plazo, a los 60 días se lo recompran con los intereses). En mi caso, aproximadamente el 75% están en plazo y sobre un 10% me llegan a los 60 días y se recompran). El autoinvest permite crear múltiples estrategias a corto / medio y largo plazo (importante el plazo, al final le comentaré el motivo). Si quiere vender un crédito, tendrá que hacerlo en el mercado secundario (raramente los compran si no pone algo de descuento, por lo que no es interesante acabar aquí). Si tiene que empezar por una, esta es.
FASTINVEST: tras Mintos, mi plataforma favorita. Trabaja únicamente con 4 paises (España, Polonia, Dinamarca y UK). Aunque se puede invertir en sus respectivas monedas, yo no perdería el tiempo. Rentabilidad media de algo más del 12% en créditos inferiores a 12 meses. Una de las críticas que le hace es que se desconocen los originadores de crédito (mientras en la mayoría de plataformas son públicos). La CEO de la empresa explicó el año pasado que era por motivos de confidencialidad de los contratos firmados pero que trabajan en ello. La interfaz es muy sencilla y el autoinvest funciona genial. Tiene 2 características que me gustan y complementan a Mintos: la recompra del crédito por retraso es a los 3 días y si se quiere vender un préstamo directamente lo compra la plataforma (no pagando los intereses, claro). Esto lo hace interesante por si algun día necesita recuperar el dinero: no hay retrasos y se puede vender al instante. Al igual que en Mintos, únicamente invierto en créditos con garantía de recompra.
ROBOCASH: Mi plataforma para los créditos a corto plazo. La media suelen ser 2 meses y la rentabilidad está al 12%. Tiene 6 originadores que cubren 4-5 paises nada más. Todos los préstamos vienen con garantía de recompra pero no hay forma de venderlos antes de tiempo, así que por eso es la que al plazo más corto de tiempo de todos tengo la estrategia.
GRUPEER: inversión en P2B y promoción inmobiliaria. Se puede llegar hasta el 14% pero algo más del 12% es lo normal. Garantía de recompra pero sin mercado secundario. Al ser más orientado a temas empresariales, el prestamos medio se va a los 10-12 meses y complementa a las anteriores plataformas, pues estas se orientan más a cliente particular. 20 originadores que cubren 195 paises para más diversificación. Funcionamiento simple. Casi siempre sale en el top 5 de plataformas por internet.
PEERBERRY: la nueva en el equipo, una de las plataformas que más está creciento. Rentabilidad sobre el 11.5%. La mayoría de préstamos son a menos de 45 días y se recompran a 60 días. No hay mercado secundario. Llevo 3 meses pero hasta ahora no he tenido problemas. Lo que he podido investigar de ella por ahora es positivo pero tengo menos información que del resto.
Cosas importantes si decide entrar en este mundillo:
- No entre con un % alto de su capital (como le he dicho yo me muevo entre el 10-15%)
- Utilice cuantas más plataformas mejor para no tener más de un 1.5% del capital total. Intente conocer los originadores que tienen y que formatos de préstamos presentan para combinar estrategias de corto, medio y largo plazo, tanto para P2P y P2B.
- No crea que las garantías de recompra son la panacea: le dan una protección pero eso no quita que algo masivo pueda afectar al originador (de hecho, en Mintos quebró uno y está en proceso judicial. Puede buscar por “Mintos default Eurocent”). No lo digo para que tenga miedo, sino que hay que tener en cuenta para evaluar rentabilidad / riesgo.
- Compare el tipo de préstamos, la duración media del crédito y si tiene forma de venderlo anticipadamente para recuperar el dinero si lo necesita anticipadamente. Lo ideal es que no lo necesite, pero como ve en Fastinvest aunque tenga plazos más largos puede venderlo de un día para otro, otros tendrán mercado secundario y en el resto en el peor de los casos tendría que esperar al fin del plazo + 60 días si no le pagan en plazo)
- Use siempre el autoinvest: es muy fácil de configurar y le hará el trabajo. La idea es que esto sea automátizado. Y reinvierta el capital.
Y bueno, creo que me ha quedado largo 
Menos mal que no me he puesto a hablar de crowdfunding. Espero que si quiere iniciarse le de una idea. Y esto es un poco la punta del iceberg: existen decenas sin ser bálticas que cubren descuentos de pagarés, financación de proyectos, etc. Cada uno con su rentabilidades y riegos.
