Nadie nacimos aprendidos. Y normalmente aprendemos a golpes.
Los Mediolanum Best Brands son un clásico: fondos de fondos con TER del 2.75 o 3% y alguno con comisión suscripcion
Pero, realmente, ¿nos interesan las comisiones que nos cobran los gestores o los beneficios que nos dan?
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Las dos, que la primera es el sustraendo del resultado/beneficio.
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Al hilo de este tema hoy me ha preguntado mi cuñado sobre los resultados de mi cartera. Yo, aunque intento evitar responder a ese tipo de preguntas ya que en las comidas familiares hace tiempo que decidí no sacar este tema ya que me siento incomprendido, decidí variar y comentarle cual es mi plan de inversión y mis objetivos a largo plazo, que parece ser están muy por debajo de las expectativas de mi cuñado. El caso es que él está invertido en el plan de pensiones de bbva protección 2035 y este año lleva una rentabilidad del 27%. Dice que es un mixto. En Morningstar no aparecía la cartera pero l verdad es que el gráfico es un ascenso de cohete, supongo que estará cargado de nasdaq. El caso es que intenté háblarle de los riesgos y de conocer dónde se invierte, pero nada. Definitivamente no merece la pena explicar esto a nadie. Claramente te das cuenta que fuera de este tipo de foros somos 4 gatos.
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Totalmente de acuerdo. Yo hace tiempo tiré la toalla en lo de explicar
Por cierto el PP de su hermano político lleva casi exclusivamente deuda pública española con vencimiento en 2034-2037. Al tener semejante duración la cotización subió en las bajadas de tipos.
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Gracias por la respuesta. Entonces si el bono a 15 años está en 2,35 y le restamos las comisiones de 1,7%, como los bonos se llevarán a término quiere decir que la rentabilidad de estas aportaciones que está realizando es de 0,65% no cubriendo ni siquiera el IPC. Y por el camino se llevará unos cuantos sustos cuando suban los tipos. Vamos lo que se resumiría en una castaña de plan de pensiones.
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Exacto
Con la matización de que las Obligaciones del Estado a 15 años estan por debajo del 0.9, que es menos que el 1.7 de comisión
Por tanto si deja de haber bajadas de tipos …
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A saber cuando ocurre esto que comenta.
Esa es otra. Nadie lo sabe. Si yo en 2014-2015 estaba preocupado por si subirían los tipos y mire.
Aunque de aquí a 2035 seria raro no hubiera alguna
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Supongo que de aquí en 2035 habrá algún periodo en el que suba la inflación, y ahí el BCE no tendrá más remedio que subir los tipos. A no se que no japonicemos claro
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De todas formas al llevarlos a término la única rentabilidad que obtendrá será la del cupón. Por tanto, conforme pase el tiempo la valoración irá bajando constantemente. ¿O hacen gestión activa de la cartera?
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Efectivamente, si se mantienen los tipos, esos bonos que cotizan muy por encima del 100% irán poco a poco bajando su cotización. En todo caso a vencínieni estarán en el 100%
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Hay muchísima más gente que paga un 1.7% por hacer una cesta de bonos y dejarlos a término durante más de 15 años o 1.5% por un PP indexado al SP500, pero después los que cobran comisiones leoninas son los fondos value.
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Efectivamente @malagaga
Un 1.7 por RF aunque fuera gestión activa, es directamente un robo (si un 1.5 seria caro ya)
Y si es por una cesta de bonos al venciendo y todos del mismo emisor además, es doblemente robo (muchos fondos RF a vencimiento estan por debajo del 1%).
Saludos cordiales.
Esas obligaciones ya han dado casí toda su TIR. Una gestión correcta los vendería ya, pero a ver qué compra: ¿bonos italianos a 10 años?
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La gente paga 1,7% de comisión por un plan de pensiones con obligaciones a 15 años porque sencillamente no saben lo que compra ni les importa siempre y cuando se desgraven. Le paso a mi cuñado pero le pasa al 99% de la gente desde mi punto de vista.
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Así me ocurrió a mi durante varios años. Pero aún hay un problema mayor que es reembolsar el rescate:
- En foma de capital, Hacienda exige un porcentaje alto, normalmente mayor que los desgravado entre todas las aportaciones.
- En forma de renta, la aseguradora estima una longevidad propia de Matusalén y paga unas mensualidades exiguas.
Hace unos años mis suegros me pidieron asesoramiento para hacerles una cartera, al ver que los depositos de toda la vida ya no rentaban nada, con lo cual les hice una cartera de inversion de sesgo conservador tras analizar el patrimonio del que disponian. Yo seguia periodicamente la evolucion de la cartera y ellos seguian la evolucion de los fondos …cada vez que les llegaba el extracto del banco con el VL, momento en el que me hacian comentarios de vez en cuando…cuando un dia de repente me hablan de un producto de ahorro del que nunca me hablaron, de un importe importante y suscrito con el Corte Ingles!! Les explique que para hacer una cartera se necesitaba tener una vision global del patrimonio del inversor y que esto alteraba todo, que como no me habian comentado que existia ese producto…en fin, donde no hay poco se puede sacar, la culpa fue mia por meterme en camisas de once varas…luego me entere que la cartera de FI que les hice en R4 se la llevaron a Caixabank!! En ese momento decidi que nunca mas trataria de asesorar a nadie en esto de las inversiones, y menos a quien ni tiene unos conocimientos minimos ni le interesa este mundillo…alla cada uno con sus decisiones…
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¿Qué podría ir mal?
En serio, ni en mis peores pesadillas, poco que ganar y muchísimo que perder. Asimetría total.
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Efectivamente, ha descrito usted la situacion a la perfeccion…
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