Estimados,
Soy nuevo en el foro y quería preguntar qué os parece mi cartera. Para ayudaros a juzgarla, os pongo en contexto (perdón por el rollo pero creo que facilita comprender por qué invierto y cómo lo hago):
Situación personal: Madrid, mediados de la treintena, hijo en camino, dos trabajos estables y relativamente bien remunerados, ahorros y voluntad de comprar una casa.
Experiencia: empecé a invertir hace año y medio gracias al libro de Paramés (y otros que han seguido y más formación gracias a foros y vídeos). Me gusta la filosofía value, y creo que casa bien con mi personalidad. Miro la cartera una vez al año (confío firmemente en los gestores, antes de meter cualquier fondo en la cartera hago bastante research, y creo que con caídas importantes aguantaría el tipo. Recalco lo de creo, soy consciente de que no he vivido momentos duros de mercado todavía). Claramente por la composición de mi cartera se ve que apuesto por gestión activa value, pero últimamente he incluido algo de RF (R4 Pegasus) y de indexado (MSCI World) por diversificar un poco (espero no estar “diempeorándola”). A futuro me gustaría darle algo más de peso a fondos más defensivos (no digo ultradefensivos, de hecho no descarto dar entrada a Cartesio X). Indexados en principio seguiré con el MSCI World por no complicarme, y RF tengo que mirar más porque estoy más pez.
Objetivo: como digo quiero comprar una casa, pero después de mucho mirar y mirar creo que no es el mejor momento y no tengo prisa (alquilo y puedo ahorrar). Tengo invertido aprox. un 25% de la liquidez de la familia. Un 60% está guardado en el banco en forma de depósito para cuando vea el momento de comprar vivienda, un 8% es un colchón de liquidez familiar para imprevistos y otro 8% es otro colchón adicional para incrementar posiciones si bajan los fondos. El objetivo de mi cartera es largoplacista, en principio no tocarla (esto todavía no lo tengo 100% claro, tal vez cuando compre casa retire parte de los fondos –si es buen momento para hacerlo-, pero nunca retiraría más del 50% de los mismos. Es decir, jugaría con hipoteca / retirar fondos, y el 50% de fondos intocables idealmente no querría tocarlo nunca para beneficiarme del interés compuesto). Mi idea es seguir invirtiendo regularmente hasta que se me ponga a tiro alguna oportunidad de compra de vivienda. A mi cartera le exijo un 7% de media a 10 años (sé que es ambicioso, pero bueno, que por pedir no quede).
Aclaración: a cada fondo le doy dos años de período de gracia, solo he salido de Metagestión por el cambio de gestores (para incrementar AZ Internacional). La cartera la he ido construyendo poco a poco desde abril 2017, aunque en Cobas entré de golpe dejándome llevar por el entusiasmo…
Ahí va:
Cobas Selección 20%
Cobas Iberia 20%
AZ Valor Internacional 11%
Cartesio Y 10%
Bestinfond 10%
Magallanes European Equity 8%
Magallanes Iberian Equity 6%
R4 Pegasus 6%
Magallanes Microcaps B 3%
Magallanes Microcaps C 3%
ING Renta Fija 2%
Amundi MSCI World 2%
Muchas gracias de antemano por vuestra ayuda y consejos.
Un saludo
De hecho siempre que escucho a gestores, y sobre todo a inversores particulares (por ejemplo en Finect), siempre tengo la misma duda. Esta gente tiene ya casa? Se oye a pocos que digan, no tengo vivienda pero quiero comprar una pero creo que no es el momento, y no quiero dejar mis ahorros muertos de risa en el banco…