Ante todo agradecerle la oportunidad que nos ofrece en este foro para aclarar nuestras dudas sobre un tema tan importante. Nunca he escrito en ningún foro pero este me ha parecido lo suficientemente serio como para que me atreva a hacerlo.
Mi situación personal es: tengo 58 años, estoy casado y sin hijos, por tanto no tengo la necesidad de dejar herencia a nadie. En la actualidad tanto mi mujer como yo estamos sin trabajar y cotizando a la seguridad social con un convenio especial (por el mínimo). Mis ingresos provienen del alquiler de un piso y de las “rentas” de la venta de otro en 2012. No tengo deudas pendientes. Los gastos los cubro con el alquiler del piso (40%), rentas y liquidez.
El dinero de la venta del piso lo he estado invirtiendo, la verdad es que sin mucho éxito (primero en productos de la banca clásica, después con asesoramiento de “gestores” de la banca, metiendo parte en bolsa cuando estaba alta y sacándolo en el peor momento porque emocionalmente no he aguantado….) En fin, un desastre que me ha llevado a perder bastante dinero por el camino. Lo que sí es cierto es que todos estos errores me han hecho conocerme mejor e intentar formarme en esto de la inversión, aunque al ser un mundo tan complejo no es sencillo. En la actualidad tengo demasiados fondos en lo que yo llamo “cartera largo plazo” (20) y diferentes inversiones con vencimiento durante los próximos 5 años (notas estructuradas, seguro de ahorro, etc.). Mis necesidades de financiación de aquí a que me jubile quedarían cubiertas con el alquiler y estas últimas inversiones. Con respecto a la “cartera largo plazo” mencionada arriba y que tengo en la actualidad he pensado hacer 2 carteras:
CARTERA 1 (35% de la “cartera largo plazo”)
50 % Cartesio X (ahora tengo la versión Pareturn pero lo cambiaria al Cartesio que tiene menor comisión de gestión)
50% Sextant Grand Large
Esta cartera tendría como principal objetivo preservar capital+inflación (si se puede sacar un par de puntos más estupendo pero no sería el objetivo) y sería a plazo medio, aprox. 8 años que es cuando me podría jubilar, y serviría para complementar las pensiones durante aprox. 15 años (junto con los ingresos del piso que está actualmente alquilado o en su defecto el importe de su venta), es decir, hasta que cumpliéramos los 80 años (si es que aún estamos por estos mundos)
CARTERA 2 (65% de la “cartera largo plazo”)
20% Pictet Agora P Eur
20% Old Mutua Glb Eq Abs Rt A Eur Hdg Acc
10% G Fund Avenir Europe NC
10% T. Rowe Price US Smaller Companies Equity Fund A Eur
20% Seilern Stryx World Growth Eur U R
20% MS Global Opportunity AH Eur
Esta cartera sería a largo plazo (25 años) para cubrir principalmente los gastos a partir de los 80 (residencia, etc.). Ya sé que lo ideal sería invertir todo en RV pero creo que no lo soportaría emocionalmente en caso de que venga malas, que vendrán. Como tengo que montar esta última cartera, y he tenido tan mala experiencia de meter el dinero en bolsa justo cuando estaba en lo más alto, he pensado meter ahora solo un 30% - 40% en la parte de RV y lo pendiente meterlo en R4 Pegasus e ir completando la parte de RV en las bajadas o con aportaciones anuales en los próximos 5 años.
NOTA: No tengo plusvalía en el conjunto de los fondos que tengo en la actualidad, por lo que podría traspasarlos a un monetario para proceder a su venta y así jugar con la liquidez en vez de R4 Pegasus.
Le agradecería me diera su opinión. Muchas gracias de antemano.
