Pedir préstamo para invertir

Si no estudio bien la compañía perderé dinero. Tiene usted toda la razón.

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Aun estudiandola a la perfeccion, Mr. Market tendra siempre la ultima palabra…y ya sabemos lo caprichoso que puede ser a corto-medio plazo

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Yo en concreto en el mes de diciembre siempre amortizo hipoteca hasta el máximo desgravable (9.040€), al objeto de obtener el 15% de deducción.

Pero en la situación actual que se encuentran los fondos value en los que me encuentro invertido (Cobas, AZ, Magallanes, True Value y Japan Deep Value), estoy considerando aportar a estos fondos la cantidad que suelo aportar a hipoteca.

No sé qué opinión tenéis al respecto.

Si se ha decidido a emplear ese dinero ya, en mi caso iría a lo seguro de amortizar hipoteca. Lo mismo a nuestros políticos se les ocurre quitar la deducción un año de estos y se pierde la oportunidad de obtener un 15%. Pero no sería tampoco mala opción dividirlo en dos, amortizar sólo la mitad de lo previsto e invertir la otra mitad en un fondo.

Un saludo.

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Sí, soy consciente de que las decisiones de los políticos son cambiantes y pueda perder la oportunidad de desgravación en el futuro.

También he valorado la decisión salomónica de aportar la mitad a cada opción.

Me voy a tomar unos días para meditarlo antes de tomar la decisión, antes de que acabe el año fiscal.

Muchas gracias por sus valiosos consejos.

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Le dejo un par de opiniones sobre el Japan Deep Value por si no las había leído:

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Hay una cosa que juega a favor de los que aún disfrutamos de esta deducción, cada vez somos menos, por lo que el riesgo de que la eliminen completamente se reduce cada año que pasa. En mi caso combino ahorro en fondos con amortizaciones (siempre en cuota), más o menos 50-50, y posiblemente el año que viene deje de amortizar si la cosa se pone fea en los mercados y lo dedique a ahorro, puesto que la deuda que mi mujer y yo tenemos ya es muchísimo menor.

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Muchas gracias Malagaga por tu aportación

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Yo la pregunta la reduciria a la siguiente: ¿Prefiero un 15% seguro o me la juego a la logica/ilogica actual de los mercados? Yo sin dudarlo cogeria el 15% seguro tal y como esta el patio. Es otra forma de diversificar mis ingresos.

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Buen planteamiento.

Muchas gracias.

Yo iría sin duda a la opción de apurar hasta los 9000€ teniendo el 15% de deducción. Para mí no hay discusión entre un activo que te da el 15% de rendimiento con riesgo 0 y otro con un riesgo alto y un rendimiento que podría ser incluso de nuevo negativo el próximo año.
Eso sí con los tipos según están hoy en día no amortizaría un euro más de los 9000€.

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Efectivamente, es de una lógica aplastante tu planteamiento. Incluso debo decir que es el que siempre he llevado a efecto y aconsejo, pero este año no sé que me ha pasado para dudar, será que me ha lobotomizado el cerebro la filosofía value :thinking:

Por cierto en cuanto al tema del hilo, de pedir prestado para invertir, sólo me lo plantearía después de una gran crisis tipo 2008 o 2000, nunca en el escenario actual de incertidumbre con la bolsa cotizando en general a múltiplos por encima de la media histórica.
Tengo que reconocer que incluso en estos casos me costaría apalancarme porque va en contra de mi filosofía de vida y ahorro.

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Hay que suponer que el 15% lo tienes siempre, y cada año que pasa esto es más probable. Lo que hay que mirar es el interés del préstamo, que es lo que de verdad estás pagando, el ahorro trabaja a largo plazo con el interés compuesto como gran aliado para crear una cartera, y en eso sí que importa si se hace ahora o dentro de 5 años.

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A la vista del gráfico pre y post si. Pero no es no mucho menos sencillo

Totalmente de acuerdo:ok_hand:

Releyendo el hilo, he visto poco apoyo al apalancamiento para invertir (muy lógico). En cualquier caso, ¿cambiarían de opinión si las condiciones fuesen muy buenas? Me ha surgido la oportunidad de un préstamo al 2%, en el ámbito familiar, a devolver en 10 años. Mi idea es invertirlo en Berkshire Hathaway y “olvidarme”.

A diez años, y no teniendo problema un servidor para ir devolviendo las cuotas (a unas malas, tendría lo invertido en fondos disponibles por si necesitase vender un poco), me parece muy complicado que no renten más de ese 2%, y menos que desaparezca la empresa del Sr. Buffett y Munger (otro asunto es que desaparezcan los mencionados caballeros, pero no me preocupa en exceso la sucesión).

Las condiciones son buenas, no cabe duda. Sin embargo yo optaría por diversificar un pelín más la inversión. Meter todos los huevos en una misma cesta (por muy buena que esta sea a día de hoy), es de todo menos prudente.

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Apuntado :wink: Ciertamente, teniendo la compañía un trasfondo asegurador, parece prudente.

Torres más altas cayeron.