En mi caso particular, uso un gestor automático para el plan de pensiones (en mi caso Indexa porque me permite tener solo renta variable) Finizens tiene unos activos más variados que en mi caso no me interesan. Para fondos de inversión compro directamente concretamente Vanguard, las comisiones son sensiblemente más bajas y no le complico en exceso llevo mitad S&P 500 y mitad MSCI World, hay foreros mucho más sofisticados que tienen carteras mucho más balanceadas pero a mi me interesaba ganar exposición a EEUU para compensar mi otra parte de la cartera de Value patrio.
Hola, siguiendo con la duda de myinvestor o Indexa Capital, viendo un hilo del foro de bogleheads donde se comenta que ha habido una fusion entre fondos de Vanguard o algo asi, me surge esta pregunta, en concreto va sobre esto:
Buenos días,
He recibido un aviso sobre la fusión del fondo VANGUARD GLB BD INDEX INVESTOR EUR HED (IE00BGCZ0933) hacia VANGUARD GLOBAL BOND INDEX EUR INS (IE00B18GC888). ¿Quiere decir que desaparece la clase Investor? ¿Nos van a pasar a la clase Investor?
Esta es la respuesta que yo he recibido al respecto:
La gestora ha decidido realizar la fusión de ambas clases del fondo. Está fusión tendrá impacto fiscal, por lo que si tienes el fondo absorbido en cartera en el momento en el que se produzca la fusión se reembolsarán las participaciones para suscribir las del fondo absorbente, por lo que tendrá impacto fiscal y tendrás que comunicarlo a la Agencia Tributaria.
De momento la gestora no nos ha facilitado más información , en cuanto nos faciliten más datos te los comunicaremos.
La verdad es que estoy bastante contento con ellos, pero esta situación en concreto no parece ideal.
Bueno, pues parece que a los que les afecte esta fusion de fondos de Vanguard va a tener que pasar por Hacienda? a mi esto me preocupa, por que yo tenia la idea de que me podia limitar a hacer aportaciones, a casi ni mirar el precio, y a reajustar % cada 6 meses o un año y listo, nada de pensar en hacienda hasta que tu quieras liquidar, pero ahora leo que se puede dar la situacion donde tengas impacto fiscal en una fusion de fondos o algo asi, y tener que pasar por caja… entonces ya no es tan pasivo. Hl hilo es este:
Bueno, mi pregunta mas en concreto seria:
Si tuvieras esos fondos en Indexa Capital y te afectara algo de ese tipo, ellos se encargarian de que no tengas que pasar por Hacienda? o da igual que tengas cuenta en myinvestor o Indexa Capita, te tocaria pasar por Hacienda si o si?
Esto es un bajon por que como digo, pense que estas situaciones no se daban… que tu y solo tu escogias cuando pasar por Hacienda, que te podias olvidar hasta “el dia de la jubilacion”, y despues seria cuestion de hacer un FIFO por aportacion, por ejemplo, imaginemos que empiezo hoy a aportar cada mes:
24/04/20: 1000€
24/05/20: 1200€
24/06/20: 1100€
… y asi hasta
24/04/30: aqui liquido
entonces seria hacer por aportacion el incremento de patrimonio hasta el 24/04/30?
Esto tambien me preocupa a la hora de elegir myinvestor o Indexa Capital… con Indexa Capita los costes de esta gestion vienen incluidos? por que yo le pasaria los datos a mi asesor fiscal que me hace la declaracion de la renta y me lleva el tema autonomo por que yo la verdad es que paso de ese tema, pero claro, a partir de 10 operaciones te cobra mas, y esto se contaria por cada aportacion como una operacion si no me equivoco… entonces serian cientos de aportaciones… en concreto 12x10 años = 120 operaciones… entonces no se si al liquidar perdere lo ahorrado con lo que me ahorro de comisiones usando myinvestor y no Indexa Capital… y bueno, el tener que pasar por caja cada vez que haya algo de esto que comentaba mas arriba si en Indexa Capital esto no pasa… no se si me estoy explicando.
Tambien me sigue preocupando que pasaria si quiebra Vanguard… pierdes todo el dinero? Si quebrara myinvestor o Indexa se supone que no pasa nada… seria la molestia de estar esperando hasta poder acceder a tus fondos (que nadie a explicado aun cuanto tardaria y como seria exactamente) pero no se a comentado que pasaria si quiebra Vanguard. Pierdes el dinero? que pasaria??
Tengo mas dudas respecto a formar la cartera… pero no quiero sobrecargar el post, lo dejo para luego.