Pero cambia la cantidad a partir de la cual obliga a presentar la declaración. Y eso puede eliminar la posibilidad de que un descendiente tenga derecho a aplicarse la respectiva desgravación.
En cada comunidad los tipos impositivos nacional y autonómico solo dependen de la base imponible. Otra cosa son deducciones y desgravaciones según ciertas circunstancias personales: edad, grado de minusvalía, número de hijos…
Un cordial saludo a todos.
Un asunto particular por si algún forero estuviera interesado o fuera de interés para algún conocido.
Resulta que tengo una hermana que es veterinaria.
Tras más de 30 años de ejercicio en la profesión, ha conseguido mantener una clínica de nivel en una de las mejores zonas de Barcelona, está situada en las afueras, entre Sant Cugat y la ciudad de Barcelona, en un área de urbanizaciones de lujo en las que, los residentes, tienen animales de todo tipo.
Aunque desconozco los pormenores de esta profesión, sé que la clínica está muy bien equipada, el negocio está diversificado (atención, cirugía y operaciones, venta de alimentos, complementos, etc.……) y cuenta con un equipo de colaboradores especializados. El volumen operativo y cargas de trabajo es elevado y los rendimientos muy aceptables. Todos los activos, incluido el inmueble, son de su propiedad.
Ahora el problema, muy conocido en este foro y del que ya se ha hablado en relación a otros negocios, la sucesión en la empresa. Mi hermana tiene tres hijos, pero ninguno de ellos se ha decantado por seguir su actividad y, en atención a sus actuales profesiones, totalmente alejadas de estos servicios, esta vía queda cerrada.
Todavía desea ejercer de veterinaria algunos años más, pero considera que ha llegado el momento de iniciar las actuaciones, con tranquilidad, de monetizar los activos y cartera de clientes alcanzados durante estas décadas de intenso trabajo, dejando a un lado las tareas de gestión empresarial del negocio, dedicándose en exclusiva al ejercicio de su profesión, todo ello si se llegara a un acuerdo.
Mi hermana está abierta a explorar cualquier opción que se pueda presentar, de hecho ha iniciado contactos con despachos especialistas en este tipo de operaciones, muy preliminares, pero desea publicitar lo máximo posible su intención de venta y, si es de interés, posterior colaboración profesional hasta su jubilación. Evidentemente, siendo mi hermana, solo puedo decir bondades sobre ella, su profesionalidad y buen hacer, ampliamente reconocido en el sector y clientela y, más evidente aún, los interesados contarían con todas las facilidades para verificar y auditar de la forma más amplia posible la totalidad de los pormenores del negocio.
Si alguno estuviera interesado, puedo pasar por privado su nombre y número de teléfono por si desean contactar con ella.
Un saludo.
Buenos días,
Tengo una duda que me ha surgido y espero que me puedan ayudar.
Tengo dos fondos muy parecidos: El Vanguard Global y el Amundi MSCI World, en el primero tengo una plusvalía del 55% y en el segundo del 25%, la diferencia se debe a que el segundo lo inicié posteriormente.
Estoy pensando en coger entre un 10 y un 15% y ponerlo en un monetario y a la hora de valorar sobre que fondo hacer el traspaso solo se me ocurren las siguientes dos ideas a baremar:
1º Si necesito el dinero y tengo que vender el fondo, fiscalmente es mejor hacerlo con el que tiene la plusvalía del 25% (resto de condiciones a parte).
2º Si la bolsa baja es mejor que lo haya hecho con el de la plusvalía del 55% porque así el resto del fondo que no he tocado tendría menos plusvalía para un futuro.
¿Se les ocurre algo más a tener en cuenta? Sin entrar a valorar la diferencia de comisiones ni la entidad donde estén los fondos.
Muchas gracias.
Saludos cordiales.
Entiendo yo que mientras la bolsa baje menos de un 25 % y no puedas generar pérdidas para compensar es indiferente uno u otro. Pagará menos impuestos si vende participaciones del que menos rentabilidad hasta obtenido. ¿No?
Por otra parte, comiendo perdidas es poco más o menos que el regalo de consolación de algunos concursos de la tele.
Buenas tardes,
Me ha surgido una duda con respecto a vender parcialmente un fondo indexado. Conozco la estrategia de usar un doble fondo monetario para rescatar las participaciones con menor plusvalía pero en caso de un fondo indexado, ¿podría simplificarse esta estrategia usando otro fondo indexado equivalente?
Por ejemplo, si tengo el fondo Vanguard indexado al MSCI World y lo traspaso parcialmente al Amundi correspondiente dejando sólo la parte que quiero rescatar, puedo vender totalmente el fondo Vanguard y sólo tributar por las plusvalías de las últimas participaciones, ¿no?
Entiendo que si existen plusvalías la regla de los 2 meses no aplica y en caso de pérdidas la única precaución sería respetar los 2 meses anteriores y posteriores a la venta sin hacer movimientos.
¿Es esto correcto?
Muchas gracias por su ayuda.
Un saludo.
Así es y creo que @Camacho113 lo ha explicado más de una vez. P. ej., en No siempre es mas eficiente vender participaciones de un fondo que cobrar dividendos...creo - nº 9 por camacho113.
Más que sin hacer movimientos, sin vender (sí traspasar) respetando los dos meses
Buenos días!
Esta semana se publicó un hecho relevante en el fondo “ABERDEEN STANDARD LIQUIDITY FUND (LUX) - EUR “A2”(EUR) ACC” y por más que la he leído no entiendo muy bien como me afectaría a esa parte de la liquidez que tengo en ese fondo.
En la traducción que R4 envía dice lo siguiente: “ Cambios materiales: Conversión de un FMM de valor liquidativo variable a un FMM de valor liquidativo de baja volatilidad. La Junta considera que lo mejor para los Accionistas es que, en un entorno de tipos de interés positivos, las suscripciones y reembolsos se realicen a un precio igual al valor liquidativo constante de la Clase correspondiente. El modelo MMF de valor liquidativo de baja volatilidad permite esta fijación de precios.”
https://www.r4.com//fondos/hr_fint/44518_CARTA_R4.pdf
https://www.r4.com//fondos/hr_fint/44518.pdf
Si alguien de ustedes tiene sabe a que se refieren con el cambio, se lo estaré muy agradecido, por que ya mosquea eso de “lo mejor para los accionistas” y no “lo mejor para los partícipes”
Hola.
Supongo que la pregunta es sencilla, pero a mí me trae de cabeza.
Entiendo que estaréis familiarizados con el sistema de indemnización de valores. En degiro, se supone que si el prestatario y el broker petan, te cubren hasta 20.000 euros.
A partir de ahí, me surgen dudas: Son 20.000 por valor? O 20.000 por todo lo que tengas?
Mi pregunta es: Tiene sentido distribuir la pasta entre varios brokers y no pasar de 20.000 euros en cada uno por lo que pueda pasar? O eso es una locura?
Tengo entendido que en amundi también prestan valores, pero ahí no he visto ningún tipo de “cantidad compensatoria”.
Para mí sería mucho más cómodo tenerlo todo en degiro - todos los etf - , pero aún sabiendo que la compañía - en principio - está bien gestionada y no hace locuras, siempre he tenido cierta inquietud con todo este tema.
Un saludo, y se agradece cualquier aportación.
¿Alguno de ustedes sabe quien comercializa el Kotak Funds - India Midcap Fund X JPY Inc?
ISIN LU0675778764
Esto parece que es una clase en Yenes, ¿es lo que está buscando?
En R4 tiene la versión en dólares: Kotak India Midcap A USD ACC - LU0511423146
Y en EBN parece que tb tiene el de euros LU0675382856
Si no ha cambiado, para los activos cubre el 90% del valor total hasta un máximo de 20.000€. El dinero en cuenta, son hasta 100.000€.
Si es mejor dividirlo o no, bueno, puede pensarlo de otra manera: ¿qué tendría que pasar para que hubiera tal problema que DeGiro no puidera darle acceso a sus activos? Tenga en cuenta que está fuera del balance en una entidad segregada y, a falta de que ocurriese alguna estafa, están invertidos en valores líquidos y de empresas fiables (hablo de los ETFs). Que curriera un “crash” de tal manera que una empresa como Amundi (que comenta que presta acciones) incurriera en un supuesto así, por la magnitud, igual el dinero no empezaba a ser lo importante 
Gracias, lo vuelvo a mirar, había visto que la divisa son yenes, pero no había buscado en euros
Hola,
Desde hace unas semanas tengo en mente planificar mis finanzas antes de realizar la compra de mi primera vivienda.
No tengo experiencia en este sector y debido al poco tiempo libre del que dispongo, me propuse buscar ayuda en un asesor financiero. A través de un buscador de internet acordé una reunión con un asesor, y hemos tenido hasta tres reuniones de alrededor de 1-1.5h por un coste de 50 euros (a priori me pareció barato, aunque en la última reunión me enteré de que cobra comisiones sobre uno de los productos que me recomendó, mala señal…).
En la primera le expliqué mis objetivos a corto y medio plazo (comprar mi primera vivienda y planificar la compra de una segunda), así como asesoramiento general. Quedé en enviarle un resumen de mi situación financiera (ingresos, gastos, ahorros…) y nos citamos en una semana.
En la segunda me preparó una presentación donde explicaba cuál sería su planificación teniendo en cuenta el capital acumulado actual y ahorros mensuales. A grandes rasgos me propuso lo siguiente:
Acortamiento de la hipoteca
Proteger de la inflación mediante inversión corto-medio-largo plazo y diferente tipo de liquidez
Estabilizar base patrimonial de cara a futuros objetivos como la compra de una segunda vivienda).
Para ello me presentó principalmente tres herramientas, que luego me explicó en mas detalle en la tercera reunión (el día de ayer).
El primero es un Marketplace ‘Deposito SMART’ llamado Neowitech. Esta mañana he indagado y he encontrado opiniones negativas en este foro (Neowintech, ¿alguien los conoce?) (entre otros), además la web no funciona. Los otros dos productos son AUVESTA (oro físico de inversión) y el Unit Linked EVA.
Ya el echo de cobrar comisiones sobre este último, que además creo que está ligado a la primera compañía (Neowitech), me hizo sospechar.
Por eso estoy aquí buscando consejo, me gustaría saber donde buscar un asesor contrastado para una segunda opinión, y cuáles serían las tasas que podría esperar por un servicio como el que comentaba más arriba.
Muchas gracias,
Saludos.
Bienvenido @Rcampos ,
Aquí somos más de tener paciencia e ir leyendo poco a poco para que, una vez usted entienda todas las alternativas, elija la que mejor vaya con usted.
Si ha llegado a este foro es porque es usted curioso y no me cabe duda de que acabará descubriendo lo que le digo con el tiempo.
Sé que lo que le digo es poco alentador, pero créame que es lo que mejor me podrían haber dicho a mí al empezar.
En este foro tiene cientos de hilos y además, el maravilloso podcast que hacen los fundadores del foro @jvas @MAA y @arturop donde podrá ir escuchándolos poco a poco.
Le recomiendo que lo haga vía youtube o ivoox porque están todos desde el número 1. En Spotify sólo aparecen los últimos 50 creo recordar.
https://youtube.com/@MasdividendosD?si=F-yM-AJ723X5UdpA
Buen camino y aquí estamos para ayudar 
Viendo lo que le ha recomendado yo lo que le recomiendo es que huya y no mire atrás.
En cuanto a asesores financieros, desafortunadamente no he encontrado un estudio objetivo que valore su calidad.
Lo mejor es aprender uno mismo conceptos basicos empezando por libros como ALICIA REGRESA A WALL STREET, y mientras no se atreva solo, yo aconsejo acudir a BESTINVER,R4, etc, en conversacion CARA A CARA donde dado que disponen tanto de productos de RF, RM, como de RV ,le pueden aconsenjar cual es el mejor para sus intereses.
Los consejos seguiran dependiendo mucho de la valia personal del asesor con el que contacte, aunque por el interes de ambos deberian recomendarle lo mejor, para que asi continue con ellos.
Más o menos ya le han contestado. Por lo que cuenta tiene muy mala pinta ese asesor.
La idea de que, cuando se tiene una fuga en casa, uno contrata a un fontanero porque uno mismo no sabe de fontanería y cuando uno quiere planificar sus finanzas contrata a un asesor no funciona. A un fontanero se le valora sin saber fontanería, pero a un asesor no se le puede valorar sin saber algo de inversiones. Incluso pasados varios años, no se puede asegurar que un gestor le de buenos consejos porque haya tenido beneficios, ni que se los de malos porque haya perdido dinero.
No le queda más remedio que aprender por sí mismo. Luego ya podrá pedir ayuda a un asesor, porque siempre hay temas en los que es más difícil estar al día si uno no se dedica profesionalmente a ello. Estoy pensando en la fiscalidad, por ejemplo.
Por favor, no se equivoquen. Quienes quieran comprar el libro, compren Alicia REGRESA A Wall Street, la edición de Value School. Esa última edición incluye absolutamente todo el contenido de la primera (la que no lleva la palabra regresa), tiene 150 páginas más, es más barata y -a diferencia de la primera- está editada por buena gente.
Saludos, Rcampos.
Así, rápidamente, en mi opinión, el asesor se ha ganado sus honorarios hasta que finaliza la explicación del punto 3º que nos señala. Aquí le felicito, porque veo que ha prestado atención a lo que en principio es interesante.
A partir de ahí vendría el ordinal cuarto, luego el quinto y a saber en cual paramos, pero Ud., sabiamente, ha visto claramente que los siguientes puntos son, si no se tiene la adecuada formación, objeto de posible desplume, créame que no es poco.
Haga caso a lo que le señalan los compañeros, fórmese poco a poco, le llevará tiempo, pero no creo que le presente excesiva dificultad, tiene además una ventaja, es meticuloso a la hora de obtener información cuando algo no le ve claro, es menos habitual de lo que cree.
