Estimada @Betty:
Me acabo de leer el artículo, y no me parece mal, en el sentido de que el autor plantea una serie de premisas, y de acuerdo a ellas establece un plan de actuación, en el que detalla que activos va a incluir en su cartera, dando las razones que justifican su elección, así como el momento en el que comprar y vender (o no hacerlo). También establece los brokers que empleará y plantea dos posibles distribuciones de pesos de los activos en el portfolio.
Como modelo de protocolo básico a seguir en el establecimiento de una estrategia inversora es un comienzo, aunque habría algún aspecto en el que considero que el autor debería realizar una reflexión más profunda.
Si entramos a la composición de la cartera que propone el autor, el fondo Baelo me parece una muy buena opción para usted, que insiste con frecuencia en que no quiere opciones demasiado arriesgadas, pues el objetivo fundamental del gestor es el de preservar el patrimonio, y solo entonces, si es posible, ganar algo de dinero (le recomiendo encarecidamente que se empape de la filosofía de dicho fondo en el hilo de +D creado al efecto; además, en mi caso, tengo la suerte de conocer personalmente a Antonio Rico, que me parece una excelente persona, muy bien amueblada y fuera de toda duda a nivel de integridad). Si le sirve de algo, le diré que el dinero de mis hijos pequeños lo tengo distribuido entre Baelo y un indexado global de renta variable.
En cuanto a los otras dos opciones que se comentan, como acabo de referirle al hablar de las carteras de mis hijos, yo prefiero un indexado simple al MSCI (o al MSCI ACWI si lo prefiere) que un fondo de momentum o cualquier otra variante, porque por lo general esa variante acaba suponiendo unas comisiones extras que no veo justificadas.
Finalmente el fondo healthcare es una elección personal del autor del artículo.
No obstante, insisto una vez más en la necesidad de que usted personalice cualquier idea a su realidad particular y su particular forma de entender el mundo de la inversión (aspecto que sin duda irá evolucionando conforme se vaya formando y vaya adquiriendo experiencia inversora).
Finalmente, un comentario respecto a una de sus respuestas:
En primer lugar, habría que definir qué se entiende por un buen servicio: a mí particularmente, con que un broker me permita operar desde casa, posea un amplio surtido de fondos en el que estén los fondos que yo quiero tener y lo haga en unas condiciones interesantes desde el punto de vista de comisiones y de mínimos de entrada y/o aportaciones posteriores me basta.
Y mucho cuidado, porque en sus cálculos usted considera el porcentaje sobre el total de su inversión, cuando lo realmente importante es la parte de los beneficios que se comen las comisiones. Dado su perfil inversor, considero que un 5% sería un rendimiento anual más que satisfactorio, así que un 0,5% de comisiones se come un 10% de ese rendimiento anual (porque no olvide que las comisiones se cobran todos los años, con independencia de cómo haya ido la cosa). Así pues, arañar ese 0,5% de comisiones no es un aspecto despreciable en absoluto, sobre todo si aplicamos el interés compuesto.
En fin, le dejo que mis hijos me reclaman. Seguiremos más adelante