Buenos días,
Antes de nada, quisiera disculparme por haber empezado el proceso al revés: comencé invirtiendo directamente sin haber preguntado antes. Después de haber leído varios análisis y comentarios en este foro, lo único que tengo claro es que voy por una senda equivocada con respecto a mis objetivos:
- Amortizar la hipoteca (185.000 euros a 20 años)
- Mantener el mismo poder adquisitivo después de la jubilación
- Crear un fondo de estudios para mis dos hijos
La cartera de fondos de inversión y planes que a continuación expongo no fueron diseñadas con criterio alguno más allá de recomendaciones de aquí y allá y alguna lectura:
Fondos
27% Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins
0% Magallanes European Equity Clase M
19% ING Direct Fondo Naranja Standard & Poor´S 500 FI
11% Esfera I Baelo Patrimonio FI
14% Impassive Wealth FI
28% Cobas Internacional FI
Planes de Pensiones
7% Cobas Global PP
46% Magallanes Acciones Europeas
3% Indexa Más Rentabilidad Acciones
13% Merchpension Global
15% MG Lierde Plan de Pensiones Bolsa
14% Metavalor Pensiones
1% BBVA Telecomunicaciones
Adicionalmente, tengo un Plan de Pensiones de la empresa con un capital actual de 95.000,00 € y en el que la empresa invierte 5.000 € anuales. La rentabilidad neta media anualizada es de un 4,3%.
Muchos fallos… y algún acierto como Baelo.
Cobas ha sido un fiasco y me da mucha rabia no haber retirado los fondos porque he llegado a tener pérdidas de más del 20% (ahora en un -12%). Si a eso le añado la comisión del 4,00% por la retirada, la pérdida sería brutal. Por otro lado, me corroe el haber perdido el coste de oportunidad: si hubiera metido todo en Indexa, por ejemplo, ya habría recuperado las pérdidas.
Lo mismo me pasa con el plan de MG Lierde.
No tengo aversión alguna al riesgo, tengo 44 años, ingresos recurrentes y muy estables y mi horizonte de inversión es a muy largo plazo (hasta la jubilación). Antes de hacer nada, mis objetivos a corto plazo es rediseñar este batiburrillo sin sentido para crear en una cartera mixta de fondos y/o ETFs y reordenar la cartera de planes de pensiones.
Acciones que he llevado a cabo en el mes de enero:
- Paralizar todas las aportaciones periódicas a los planes de pensiones
- Contratar la cartera de fondos de Indexa Capital de 1.000 a 10.000 con perfil 10/10
Una vez que construya la cartera, me surgen las dudas de si debo hacer aportaciones periódicas o no y a qué productos.
Cualquier ayuda será bienvenida.
Muchas gracias de antemano.