Baelo Patrimonio - El fondo de Antonio Rico

Así, a bote pronto, en lo que respecta a baelo, lo que ud. pretende suena como una buena idea.

Aporta un % de renta fija orientada a rebajar la volatilidad total de la cartera y se ha diseñado con un objetivo de inflación + 4%, de modo que sirva para los años de acumulación y para los años de disfrute empleando la “regla del 4%”.

Si prefiere no recurrir a los servicios de un gestor, dependiendo un poco del usuario (capacidad de ahorro, conocimientos, tiempo, etc) siempre puede hacerse una cartera muy buena por si mismo también, claro.

Ya sabe que aconsejar sobre inversiones es un asunto muy delicado, así que le recomendaría a su familiar que aprovechara algo del tiempo libre que le dejará la jubilación para formarse todo lo que pueda (en última instancia, hasta que no requiera de su ayuda)

Entre tanto, siempre puede pasarle el podcast de @AntonioRRico antes de invertir, de modo que reduzca presión sobre ud. al aconsejarle. Al menos que conozca al gestor y su estrategia!

Suerte!

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Que confirme mil veces la no necesidad de esa liquidez y como soportaria esa persona una eventual perdida, y despues que se informe bien de si algun producto podria adaptarse a esa demanda.
En este foro, quiza le interese leerse este hilo donde varias personas plantearon cuestiones similares


Y para esta y futuras preguntas

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Hola Carlos, gracias por el comentario.

En este caso en concreto, mi familiar dispone de un 60% de su patrimonio en viviendas en propiedad (en total 5, de las cuales 2 alquiladas), otro 20% en planes de pensiones y el otro 20% en fondos.

No quiere recurrir a servicios de un gestor y con mis conocimientos (no soy asesor financiero pero como muchos llevo tiempo leyendo y aprendiendo) el producto que más me cuadra para recomendar invertir ese 20% es Baelo Patrimonio.
Sobre todo por la baja volatilidad, TER y el enfoque que tiene con los dividendos. Además que su gestor Antonio Rico me parece una persona con un proyecto muy sólido, ideas claras y una hoja de ruta la cual está siguiendo a rajatabla.

Mis pequeñas dudas estaban en no poner todas los huevos en la misma cesta, pero no se cual puede complementar bien a Baelo sin comprometer la volatilidad vs rendimiento.

Todo esto partiendo de la base que mi familiar no necesitará esa parte de su patrimonio a medido-largo plazo puesto que con la pensión cubrirá de sobra con sus necesidades.

Perdón si este no es el foro adecuado, pero mi duda giraba en torno al fondo Baelo, por eso lo he consultado aquí.

Gracias¡

Aunque sus intenciones son buenas y en principio parece claro que usted puede asesorar mejor a su familiar que el banco de turno, la mayoría de los foreros con cierta experiencia invirtiendo, le podrán contar los inconvenientes cuando uno trata de asesorar familiares y amigos con casos que han vivido en sus carnes. Algunos ejemplos:

-se tienen espectativas irreales en cuanto a rentabilidad o en cuanto a volatilidad. Por ejemplo esperan que un fondo con un 60% de RV no pueda caer más de un 10%.

-le dicen una cosa pero en realidad es otra. Por ejemplo que van a largo plazo pero luego quieren disponer anticipadamente del dinero coincidiendo con alguna tormenta del mercado.

-usted les termina sugiriendo una estrategia pero terminan haciendo otra cosa totalmente distinta porque creen que han encontrado una mucho mejor. Los que nos hemos distanciado algo de ellos siempre tendemos a infravalorar la capacidad de bancos y otros actores del mundo financiero para convencer a los que han profundizado poco en el mundo de la inversión. Ya sabe un buen jamón por navidad de regalo es fácil que termine decidiendo a un familiar o amigo a volver al banco de turno.

Le quiero comentar también que el hecho que usted haya leído sobre los posibles escenarios que se puede encontrar invirtiendo(un punto a su favor) no significa que en la práctica los lleve bien cuando se produzcan. Y mucho menos que un familiar o amigo los entienda o los sepa gestionar emocionalmente. Algo que, por otra parte, nos ha pasado a todos.

En definitiva, que a menos que el familiar sean sus padres o alguien con quien usted tiene una relación muy muy estrecha, ya le digo que tiene bastante más a perder de lo que puede parecer de entrada, en el momento que se ponga a asesorarle en temas inversores.

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Totalmente de acuerdo @agenjordi
Hace años que solo asesoro a mi madre. Y porque no tengo hermanos.

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Totalmente de acuerdo.
Sólo añadir que esas excepciones merecen además el consejo opuesto porque, llegado a cierto nivel de confianza, y sabiendo mucho más por nuestra parte, el ignorar la solicitud de ayuda puede suponer en realidad una traición a dicha confianza (curiosa afición la nuestra! :rofl: )

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Ahora tienen cachondeo conmigo en la oficina porque saben que me estoy interesando mucho por este mundillo, que para el común de los mortales es como una especie de “bosque oscuro del que todo el mundo sale espantado y sólo es para unos pocos elegidos (gente “de dineros”)”.

Pero cuando me piden consejo -indirectamente claro- yo les digo que no digo nada, que se pongan a aprender lo que he aprendido yo y lo decidan ellos mismos. Y mira que ya es poco lo que yo sé :rofl:

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Se atreve ud a hablar de estos temas en la oficina? A mí ni se me ocurre, ni harta de vino…
Lo único que me falta para ganarme fama de friki!!!
Si haces algo diferente al resto cuidado!!!
Ya hay que inventarse hasta el destino de vacaciones para seguir la corriente a la manada y que te dejen en paz :wink:

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Hace algún tiempo me preguntaba un compañero de trabajo donde invertir sus ahorros. Yo le dije que cada uno es responsable de sus ahorros y que yo no soy quien para aconsejar a nadie porque, mientras la cosa vaya subiendo todo irá bien pero, en cuanto se tuerza y vaya para abajo, dejaremos de ser amigos o compañeros y pasare a ser el cabr… que te hizo perder un montón de pasta

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Hola @Ekl
En relación a su consulta original, y con idea de no desvirtuar en exceso este hilo, le sugiero trasladar la consulta a los foros que le ha mencionado anteriormente @Ecijo22 o a este otro quizá más específico para su consulta:

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Por qué ha pensado vd. en Baelo para su familiar?

Buenos días,

una duda que tengo sobre las comisiones del fondo. Veo que tiene una comisión de gestión de 0.59% y una de custodia del 0.1 %. Existe alguna comisión adicional al comprar participaciones?

Del 0.69% que sale sumando las dos comisiones, entiendo que la de custodia se paga cada año y la de gestión cada vez que se compra una participación, o se paga cada año un 0.69% del patrimonio invertido?

eso es, son 0,69% al año, más otros gastos fijos que tienen todos los fondos, que gracias al tamaño que tiene ya Baelo son prácticamente despreciables y también hay que sumar los gastos de brokerage que en Baelo también son muy pequeños (índice de rotación 0%).
Al margen de los indexados, creo que Baelo es el fondo más barato de españa.

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Muchas gracias. Las comisiones se pagan anualmente o se pagan por cada aportación?

Por ejemplo, pongamos que para el año 2020 invierto 1200 € iniciales, y hago una aportación mensual de 150 €. Al final del año tendría 3000 € invertidos, de los que pagaría a final de año 20.7€? O pagaría 1.035 € por cada aportación?

Si continuoa aportando igual, al final del año 2021 tendría 4800 €, y pagaría 33.12€?

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Las comisiones se cargan en el fondo diariamente. Dicho así rápido, si Baelo cobra un 0,69% este porcentaje se reparte durante todo el año diariamente por la cantidad que tenga en cada momento.

Vamos que no lo va a notar, aunque las comisiones estan.

Un saludo

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No funciona asi. La comision devenga diariamente y se descuenta del fondo todos los dias.

Además están las comisiones de compra y venta de activos, que en el caso de Baelo son muy pequeñas debido al bajo número de operaciones, pero existen.

Y también está la de auditoria, que será muy pequeña y ahora no recuerdo si estaba incluida en el 0,59%.

Es decir, desde el mismo momento que usted aporta, paga un 0,69%/365 todos los dias aplicado a todo el patrimonio que tenga ese dia. Aparte como digo el resto de gastos que paga el fondo.

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Muchas gracias a ambos, entonces se carga cada día 0.69% / 365 del patrimonio invertido?

Los otros gastos son los que aparecen en la carta quincenal de Baelo?

Ratio de gastos de corretajes 2019: 0,03% (los más bajos que conozco)
Gastos corrientes totales primer semestre 2019: 0,35%

Estos costes se añadirían al 0.69% o van incluidos en el de gestión?

Los gastos son gastos y las comisiones, comisiones. Por tanto los primeros no están incluidos en las segundas.

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La comisión de gestión está incluida en el 0.69
El corretaje no

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Bajada de comisiónes?

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