¡Buenas a todos! En primer lugar, decir que estoy encantado de haber llegado hasta este espacio de divulgación-transmisión del conocimiento financiero. Espero poder aportar mi granito de arena, o al menos, mis ganas. Después de bastante tiempo leyendo el foro, me atrevo a exponer mi planteamiento financiero en busca de consejos y sobre todo críticas constructivas al respecto.
Explico brevemente mi situación: Tengo 28 años, trabajo desde hace casi 4 años, sueldo medio de unos 2300-2500, dependiendo de guardias. En un futuro, probablemente el suelo sea mayor, actualmente soy residente de una especialidad médica y me quedaría aproximadamente un año para acabar, pero en cualquier caso, el sueldo siempre está condicionado por el número de guardias que haga cada mes. Actualmente vivo de alquiler en una ciudad pequeña y barata y de momento pretendo que así sea ya que muy probablemente no tendré una “estabilidad” geográfica en muchos años. Comparto piso con mi novia, también residente de otra especialidad médica. Únicamente tengo una deuda: el préstamo del coche que compré al empezar a trabajar. Ya tengo planificado terminar de pagarlo justo antes de terminar mi 5to año, el año que viene y no pretendo endeudarme más por el momento tampoco. Mi objetivo es ahorrar… Pero viendo lo que veo cada día, tampoco quiero dejar de tener un nivel de vida agradable (con cabeza) priorizando viajes, cañas con amigos o salidas a cenar cuando se puede y no estoy trabajando o estudiando. Hasta aquí el contexto vital.
Poco a poco intento formarme desde el punto de vista económico-financiero, aunque con unas más que notables dificultades con respecto al tiempo del que dispongo para ello (acepto recomendaciones bibliográficas, de momento estoy con el Inversor Inteligente de Graham). Tras ciertas reflexiones más o menos mi esquema de planificación financiera sería el siguiente.
- COLCHÓN EMERGENCIAS: es mi colchón de la tranquilidad. Y está en una cuenta de ahorro con la máxima disponibilidad para emergencias, que es su único fin (sujeto a la inflación y sin rentabilidad, pero no me importa porque ese no es su objetivo). Calculado como el porcentaje necesario para “sobrevivir” durante al menos un año si me quedara en paro (ahora mismo es casi el 60 % del total de mi patrimonio en construcción). Estoy pensando en pasarlo a la cuenta Myinvestor al 1 %.
- INVERSIÓN A LARGO PLAZO (PLAZO 5-10 años): supone el ahorro del 20 % mensual del sueldo. El objetivo es la acumulación de capital para generar un patrimonio que antes de empezar a trabajar partía desde cero (actualmente supone un 35 % de mi patrimonio total en construcción). Totalmente automatizado, todos los días 1 del mes, independientemente del ruido de fondo, aporto a través del servicio “Ahorro Periódico” de Renta 4 en diferentes fondos de inversión. Estos fondos están escogidos a través de un “mixto” de roboadvisor (Micappital), mientras sigo formándome . Las aportaciones las hago con Renta 4 con la siguiente distribución según las recomendaciones de Micappital:
- AMUNDI INDEX MSCI WORLD AE (aprox. 22,04 %)
- MAGALLANES VAL INV UCITS EU EQ R (aprox. 19,68 %)
- ACATIS - GANÉ VALUE EVENT FONDS UI A (aprox. 6,5 %)
- RENTA 4 RENTA FIJA, FI CLASE R (aprox. 51,75%)
- INVERSIÓN A MUY LARGO PLAZO (> 10 años): supone aprox. el 5 % mensual del sueldo (y también de momento un 5 % del total del patrimonio en construcción). Aunque mi idea es ir aumentando el porcentaje a medida que pueda y pasen los años. Actualmente a través de Esfera Capital tengo el 100 % en ESFERA I BAELO PATRIMONIO FI.
El resto del ahorro mensual lo dedico a amortizar el préstamo del coche, aprox. el 10 % del sueldo mensual + las pagas extras de junio y diciembre, con el objetivo de liquidarlo a principios del año que viene.
Perdón por toda la tabarra. Ese sería mi esquema mental para fijarme unos objetivos más o menos claros. Ya di el salto a la inversión, que para gente completamente profana a este mundo como era -o más bien, sigo siendo- yo, es un paso importante. Ahora mis preocupaciones van más encaminadas a conseguir acertar en los “vehículos” con los que quiero llegar al destino inversor. Y también, cómo no, con los asesores de la carretera a seguir, de momento con peajes (MiCappital). Aunque espero que, en un futuro, pueda empezar a tener el suficiente criterio como para gestionar por mí mismo las inversiones que haga.
A la espera de vuestros comentarios para hacerme una idea de cómo estoy más o menos llevando el barco o más bien, la bici con ruedines.
Un saludo a todos, espero poder aportar algo a esta comunidad además de muchas dudas.