Hola buenas. Llevo mucho tiempo leyendo acerca de inversiones y echándole un ojo al foro (y escrbiendo cuando creo que tengo algo que aportar). Como ya he dicho en otras ocasiones, tengo 2X años. Casualmente, tengo un pequeño patrimonio por motivos familiares que he ido invirtiendo (33% fondos índice, en una proporción 9 a 1 de RV/RF; 33% en Magallanes y 33% el liquidez) en este tiempo. Sin embargo, voy a empezar a trabajar y tengo previsto seguir unos cuantos años viviendo en casa. Por ese motivo, preveo tener disponibles para invertir cerca de 20 mil euros anuales (un % muy elevado del sueldo, como podéis presuponer). A pesar de tener - a mi juicio - bastantes conocimientos de inversión, creo prudente consultar a gente con más experiencia que yo. Por ello estaría enormemente agradecido si me pudierais prestar vuestra ayuda, al estar hablando de cantidades importantes de dinero (al menos para mí).
En un primer lugar, decir de antemano que invierto asiduamente en RV, no “tengo miedo” a las bajadas (entendedme, me refiero a que no voy a vender nada a la primera de cambio), a pesar de vivir en casa de mis padres mantendré un colchón de liquidez de emergencias, etc.
Partiendo de ahí, me gustaría preguntaros cómo lo haríais.
1.- ¿Os parece razonable invertir el 80-90% del sueldo, mes a mes, una vez tengo cubierto el colchón de seguridad y mis gastos?
2.- ¿Os parece razonable, independientemente de la estrategia que ahora procederemos a comentar, invertir 8000 euros anuales -30% aprox. de los rendimientos del trabajo - en los planes de pensiones de Indexa?
3.- Con el resto del dinero (incluyendo o no el destinado al plan de pensiones en función de si la respuesta a la anterior pregunta es o no afirmativa), ¿qué haríais? Se me abren varias posibilidades:
- Replicar la cartera indexada del plan de pensiones por mi cuenta o a través de Indexa.
- Invertir en fondos indexados y seguir aportando a Magallanes y algún otro gestor activo.
- Invertir en acciones individuales.
- ¿Hacer todo lo anterior a la vez en una proporción similar?
- Añadir oro físico u otros activos alternativos a la ecuación (REITs, private equity…).
4.- ¿Pagaríais a un asesor financiero independiente? Sé que no sois muy favorables a la banca privada y sus elevadas fees.
En fin, cualquier consejo es bienvenido. Es una decisión muy importante de cara a mi futuro y me estoy jugando mucho. No quiero escribir en un foro como Bogleheads y únicamente escuchar que invierta todo al MSCI World y me olvide, prefiero ver qué opina gente más dispar entre sí - aunque nunca viene mal una opinión Boglehead, no me malinterpretéis -.
Muchísimas gracias por vuestro tiempo y atención.
- Dicho esto: a veces no puedo ahorrar ni el 10% y otras veces puedo ahorrar el 80% - Yo le recomendaría tener una referencia pero sin obsesionarse.
)