Hola. Os quería consultar acerca del funcionamiento de un traspaso de fondos: pongamos que el fondo origen del traspaso tiene plusvalía. Si lo quiero traspasar totalmente a otro fondo, entiendo que lo conveniente es realizar la gestión desde la entidad de destino en lugar de reembolsar las participaciones del fondo de origen y reinvertir el dinero, ya que las comisiones correspondientes del fondo de origen se cobran antes del traspaso.
El traspaso se ordena en la entidad donde se suscribe/aporta al fondo destino, difiriendo el impato fisca. El capital pasa de un fondo a otro, manteniendo los valores de referencia sobre los que en su momento se aplicará IRPF.
El reembolso se ordena en la entidad donde tenemos el fondo. El capital pasa a cuenta corriente y tributará en el IRPF del ejercicio.
En su caso, procede el traspaso. El comentario sobre las comisiones se me escapa.
Ojo que no siempre es recomendable traspasar en lugar de vender y volver a comprar.
Si por ejemplo tiene un fondo donde no tiene muchos beneficios y dispone de liquidez, igual le puede interesar más vender el mismo día un fondo mientras con la liquidez compra el otro.
En caso de traspasos entre comercializadoras distintas los traspasos suelen ser muy lentos. Y esos días son días donde se está no invertido, no por gusto sinó por ser la operativa de traspaso excesivamente lenta. De hecho se suele permitir que la gestora origen retrase deliveradamente el traspaso varios días mientras en el caso de reembolsos suele ser bastante más rápida la venta.
Tampoco digo que sea mejor lo que estoy planteando en la mayoría de los casos. De hecho suele ser peor, especialmente si tiene beneficios significativos, pero eso no significa que necesariamente lo sea.
Hay muchas casuísticas y a veces por evitarse pagar algo de impuestos hay quien está dispuesto a asumir otro tipo de problemas que igual le interesa menos asumir, según el caso, que pagar ligeramente más.
Si por ejemplo tiene un fondo donde no tiene muchos beneficios y dispone de liquidez, igual le puede interesar más vender el mismo día un fondo mientras con la liquidez compra el otro
Es justo lo que me planteo: si la plusvalía no llega al 2% por poner un ejemplo, pensaba venderlo y con la liquidez disponible comprar el otro.
Lo cual me lleva a preguntarme: ¿A partir de qué porcentaje de plusvalía merecería la pena el traspaso?
Cuando un fondo está en pérdidas y quiere rebajar la factura fiscal, también puede reembolsar todo o un numero de participaciones y, con el capital de ese reembolso, suscribir participaciones de otro fondo de similares características. Conviene si sigue pensando en mantener el estilo de inversión dentro de una misma estrategia.
Lo que pasa cuando se vende el fondo es que se tributa por las plusvalías, y tiene retención.
Por ejemplo si los beneficios son de 10 euros la retención ( y lo que se tiene que tributar) apenas llegan a 2 euros. Pero si la plusvalia es de 5000 euros las cantidades a tributar aumentan.
Una pregunta Fernando8751: a pesar de ser un reembolso y con ese capital suscribir otro fondo, ¿no habría que reflejarlo en la declaración?
Por lo que he ido leyendo, en el momento que se reembolsa hay que reflejarlo en la declaración.
Gracias.
Un saludo.
Si, claro, pero si reembolsa participaciones con pérdidas, se aplican minusvalías que puede compensar con plusvalías producidas en otros y con el capital correspondiente a las participaciones vendidas suscribir participaciones de otro fondo similar, si Le sigue interesando ese tipo de inversión.
No sé si. Me he explicado bien o cometo algún error en lo que digo. Quizá otro usuario se lo aclararia mejor.