El motivo de este post es para ver si me podéis ayudar u orientar un poco con la cartera actual de mis padres, ya que quieren que la modifique a un año vista de su jubilación.
Los motivos principales por los que quieren modificarla son los siguientes:
Están quemados de las acciones españolas que poseen, exceptuando las de Red Eléctrica, que les gustaría mantener. Por ejemplo, llevan Santanderes a 7€.
Tienen un fondo de inversión que conlleva unos gastos de un 0,75%, pero el banco les cobra un 1,69% de gastos adicionales por comisión de servicio, lo que hace un total de un 2,44%: ¡¡UN ROBOOO!!
El fondo en cuestión es el mixto moderado JPMorgan Investment Funds - Global Income Fund C (div) - EUR con ISIN: LU0395796690 (su composición aproximada es de un 40% de renta variable y un 60% de renta fija)
Tienen un plan de pensiones compuesto también por un 40% renta variable y 60% renta fija con una rentabilidad LAMENTABLE. Ahora mismo desconozco las comisiones del mismo. Hace ya más de 2 años que no aportan ni un céntimo.
Por mi parte, llevo meses hablándoles de la gestión pasiva a través de fondos indexados a muy bajo coste y les gusta la idea. Sería traspasar el fondo actual y vender en cuanto fuera posible las acciones españolas menos Red Eléctrica.
Mi propuesta sería crearles una de las dos siguientes carteras indexadas SUPER SIMPLES con los siguientes pesos y fondos:
POSIBLE CARTERA 1
40% en el Amundi Index MSCI World AE-C con ISIN LU0996182563
60% en el Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies AHE-C con ISIN LU0389812933
POSIBLE CARTERA 2
40% en el Amundi Index MSCI World AE-C con ISIN LU0996182563
30% en el Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies AHE-C con ISIN LU0389812933
30% en el Pictet-Eur Short Mid-Term Bonds R con ISIN LU0167160653
Varios detalles a tener en cuenta:
No tienen mucha aversión a la volatilidad. Aguantan bien las grandes bajadas.
No tienen ninguna deuda.
Procuran mantener siempre un 20% en liquidez.
Reciben rentas de alquiler.
Aportan todos los meses entre un 20-30% de sus rentas de alquiler a las inversiones.
¿Cómo veis las dos posibilidades que valoro? Acepto todo tipo de opiniones y/o críticas.
Para mi lo más importante no lo ha puesto, a saber, cuándo necesitarán dinero y qué % de revalorización sobre el capital que tienen hoy necesitarán conseguir para lograr sus objetivos (y de cuánto son las aportaciones mensuales - normalícelo para no desvelar cantidades reales)
Referente a cuándo necesitarán el dinero no hay fecha concreta, es más, puede que no lo necesiten en varios años, de ahí que siempre quieran mantener mínimo ese 20% en liquidez para cubrir gastos imprevistos, etc.
Con un 5% de rentabilidad anual de media + su pensión + las rentas del alquiler no necesitarían más para vivir como desean.
Calculemos que las aportaciones mensuales rondarán sobre el 0,5% sobre el capital total invertido…
Espero haber contestado lo que me indicaba. Muchas gracias.
Pues “si no necesitan más que el 5%” y con el colchón que parece que tienen yo creo que dejaría el 20% + 30% adicional en cosas a la vista y el resto en RV, por ejemplo en algún fondo value de los buenos como Magallanes, Fundsmith o bueno si realmente les da igual pues indexarse.
Es decir, que dejaría como “RF” únicamente la liquidez, nada de fondos.
En cuanto a value o indexados de momento me quedaría con indexados ya que nadie me puede certificar que pueda “acertar” a elegir el value “adecuado”.
Gracias por su valoración .
Ya les he comentado en varias ocasiones que disfruten, suban su ritmo de vida y que ya han trabajado bastante pero… cada uno es un mundo.
Yo haría como usted y algún “caprichito” anual caería
Lo suponía, gracias .
Lo de Indexa es otra opción. Yo ya soy cliente con parte de mi cartera indexada. La otra parte la llevo en R4.
