La verdad que @Luis_Angel_Hernandez se lo curra mucho.
Dejo por aquí el evento que está preparando, y que tiene buena pinta
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Lo importante sera meter en esa CUENTA DE AHORRO E INVERSION FINANCIA EUROPA, fondos de inversion BIEN GESTIONADOS y con la mayoria de sus activos ( > 70%) en EUROPA.
Me temo que excelentes Fondos de Inversion, como AZVALOR INTERNACIONAL y COBAS INTERNACIONAL , y otros fondos de tecnologia, por no ser mayoritariamente Europeos, no se podran incluir en dicha cuenta.
Incluso el fondo Magallanes European Equity solo tiene el 63% de la cartera invertida en Europa.
Hay que ir buscando buenos fondos de Inversion con > 70 % de su cartera invertida en Europa y con rentabilidades anualizadas que hayan superado a un Indexado a Europa.
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Reconozco que esto de que P. S. se meta tambien a querer influir en mi asset allocation no lo vi venir…lo que faltaba.
Una muestra mas del exito de la fiebre reguladora en la que Europa lleva años enfrascada, ahora para enmendar el resultado de esto pues toca lanzar algun señuelo para tratar de amarrar nuestro dinero y que no cruce fronteras…
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Este ETF podría ser una opción ?
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No creo que los bancos españoles donde este localizada la Cuenta de FINANCIA EUROPA esten dispuestos a distribuir un ETF indexado de RV europeo con solo una comision de 0.07%.
Le añadiran una “comision de custodia” del -0.5% o mas
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Habrá que ver que hacen los neobancos como MyInvestor…etc.
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Dios me libre de defender a su Sanchidad, pero desde luego que nadie se mete en su libertad. Simplemente se intenta hacer algo con cierto sentido como es el fomentar que el ahorro se quede en empresas europeas. De hecho de esto se lleva hablando bastante tiempo y no me extrañaría que fuera una iniciativa de la comisión.
Otra cosa es que están a esto mientras en la doble retención en dividendos, para recuperar el exceso de retención en Alemania, Francia o Italia tengo que hacer una yincana con las haciendas del país de origen mientras que con las acciones usa me vale con el W8BEN que me tramita el broker.
My investor ya ha anunciado que se va a poner a ello en cuanto pueda. Ayer pusieron un tuit al respecto.
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Hoy en FUNDSPEOPLE, respecto al ahorro fiscal de las cuentas FINANCIA EUROPA se dice ,
García Pedroviejo recuerda que esos 10.000 euros son un límite total por contribuyente, no anual, lo que, según sus cálculos, supone “un ahorro máximo de unos 2.000 euros en toda la vida inversora”.
Y como minino hay que mantenerla 5 años
Parece que un indexado al mundo va a dar mas Rentabilidad Total, ( rentabilidad del fondo + ahorro fiscal).
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Esta Cuenta Financia Europa puede ser un complemento, si el 70% se invierte en un ETF como este
Amundi Core Stoxx Europe 600 UCITS ETF Acc LYP6
ETF LU0908500753 EUR 0,07% de TER
Y el 30% en este otro.
Invesco S&P 500 UCITS ETF P500
ETF IE00B3YCGJ38 EUR 0,05% de TER
Swap sin retención de dividendos, se consigue una exposición interesante, más los beneficiarios fiscales de esta cuenta.
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Con el ISIN se puede concretar bastante.
A primera vista, no parece que vaya a cumplir el requisito geográfico de la nueva Cuenta Financia Europa. La norma exige que al menos el 70% de la cartera esté vinculado al EEE, mientras el STOXX Europe 600 tiene actualmente alrededor de un 23% en Reino Unido y un 14% en Suiza, que son europeos pero no pertenecen al EEE.
Eso dejaría aproximadamente un 63%-64% de exposición al EEE, por debajo del 70% exigido. Los requisitos de porcentaje en renta variable sí parecen cumplirse con holgura.
En cualquier caso, todavía faltaría la inscripción formal del fondo en el registro de IIC elegibles de la CNMV y la adaptación de su documentación, así que no lo daría por definitivamente excluido hasta ver cómo se aplica el criterio legal a cada emisor. Pero con la composición actual, el 70% EEE parece el obstáculo claro.
Curioso, por cierto, que un ETF llamado “Europe 600” pueda no encajar en una cuenta pensada para invertir en Europa. Ironías de la geografía financiera.
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Correcto, habrá que esperar para hacer la composición adecuada.
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Hoy VICENTE VARO en Finect comenta sobre la cuenta Financia Europa un resumen excelente;
Además, haciendo números: si las inversiones europeas rinden entre 0,3 y 0,5 puntos menos al año que una cartera global, la ventaja fiscal desaparece.
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Hoy en El Español:
Una inspección en Valencia obliga a Mediolanum a dar de alta a 270 agentes financieros con un coste de casi 17 M€
A comienzos de 2024, una doble inspección de Trabajo y la Seguridad Social en Valencia puso en tela de juicio el modelo de negocio de Banco Mediolanum en España, entidad italiana que a principios de los 2000 importó y popularizó en nuestro país la figura de los agentes financieros, a quienes Mediolanum llama family bankers.
Los inspectores que acudieron a la sede valenciana de Mediolanum tacharon -a tenor de los comportamientos observados y las denuncias recibidas- de ‘falsos autónomos’ a unos 270 agentes de la demarcación.
El proceso derivó en altas de oficio en el Régimen General de la Seguridad Social y un acta de liquidación por casi 16,6 millones de euros para estos cerca de tres centenares de agentes financieros, correspondiente al periodo entre enero de 2020 y enero de 2025, de acuerdo a los documentos en poder de EL ESPAÑOL-Invertia.
Banco Mediolanum consignó tal cantidad en el juzgado, como afirma un portavoz de la entidad.
Los inspectores llegaron a la conclusión de que los agentes financieros investigados eran falsos autónomos y no profesionales mercantiles autónomos en exclusividad con libertad de horario, funciones y objetivos comerciales porque, según fuentes del mercado conocedoras, tenían chivatazos de que desde el banco se les obligaba a pasar formaciones obligatorias o a asistir al hub de Valencia por las tardes, entre otros procederes.
La investigación y la cantidad consignada dispara contra la línea de flotación de Mediolanum y le supone un agujero provisional en sus cuentas. En primer lugar, porque otras demarcaciones de la entidad en España (Cataluña, Madrid o Andalucía) podrían ponerse nerviosas y el banco empezar a sufrir una fuga de asesores, llevándose los clientes a entidades rivales.
En segundo lugar, porque la figura del agente financiero está cada vez más de moda y la mayoría de entidades españolas la utilizan crecientemente para ganar en capilaridad geográfica sin asumir tantos costes fijos en plantilla. Una sentencia en contra de Banco Mediolanum, pionero del sector, podría suponer una zancadilla para el negocio de los agentes financieros al ponerles la lupa encima.
Cerró el ejercicio con la mayor red española de agentes financieros, de hasta 1.650 profesionales, tras haber crecido un 2,2%. Prácticamente, dos de cada ocho agentes en España colaboran con el banco azzurro. Y éste concedió a todos sus family bankers y a su plantilla un bonus extraordinario de 2.000 euros por su desempeño anual.
Recursos
Pero los agentes afectados y la propia entidad transalpina interpusieron sendos recursos contra las altas de oficio y el acta de liquidación. De los 270 family bankers bajo el perímetro de la actuación de Trabajo y la Seguridad Social levantina, más de 190 presentaron recursos individuales. Otros no lo hicieron porque consideraban suficiente el recurso institucional del propio Banco Mediolanum.
El proceso judicial se está dilucidando en la Sala de lo Contencioso-Administrativo del Tribunal Superior de Justicia de la Comunidad Valenciana (TSJCV).
Todos los family bankers personados han declarado que son verdaderos autónomos y que desean seguir siendo autónomos, conforme a fuentes relacionadas. Entre marzo y septiembre de este año, ya se han emitido 91 sentencias a favor de los agentes, las cuales confirman que su relación con Mediolanum es mercantil y no de falsos autónomos, como temían Trabajo y la Seguridad Social.
Desde Banco Mediolanum señalan a preguntas de este periódico que “estamos convencidos de que se va a demostrar lo que es en verdad: que los agentes son mercantiles y con exclusividad. Es una figura consolidada”, subraya su portavoz. Éste remarca sobre los family bankers que “tienen libertad absoluta de jornada y horario, trabajan con sus propios medios, no tienen objetivos comerciales y tampoco un salario”, ya que cobran un porcentaje prefijado en función de su volumen de negocio. En cuanto a las formaciones, el portavoz de la entidad recuerda que son obligatorias por la regulación europea MiFID II en la banca que presta asesoramiento financiero, independientemente del régimen del asesor, si es plantilla o agente financiero autónomo.
Si la Sala de lo Contencioso-Administrativo del TSJCV acaba dictaminando a favor de la entidad en su recurso, basándose en las sentencias individuales, Banco Mediolanum reclamará recuperar el dinero consignado, con intereses y costas.
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