Muy buenos días,
Por motivos de la vida me veo obligado a gestionar la cartera familiar. El hecho de tener un fondo en indexa desde hace menos de un año y tener literalmente 3 acciones me ha convertido en el experto familiar…sin comentarios. Bueno al grano que no quisiera marearlos en mi primer post y veo que lo voy a conseguir desde el primer párrafo.
Como les comento me he de hacer cargo de una cartera a la vieja usanza. A saber: BBVA, santander, Iberdrola, creo que mapfre y no descarto telefónicas. Por ahora no sé ni donde están pero con total certeza todas están en bancos sangrando a comisiones. Se seguro que Iberdrola y bbva están en el propio bbva. Santander deduzco que estarán en el Santander pero bueno que se trata de una cartera iniciada en pesetas y a base de papel y que me toca revisar todos los papeles o ir banco por banco… Para mejorar la cartera esta dividida en cuanto a titulares se refiere. Según tengo entendido, ojalá le hubiera prestado más atención a mi padre, todas a nombre de mi padre y según tengo entendido algunas a nombre de mi hermana pero no al mío, otras a nombre mio y no de mi hermana y creo que algunas a nombre de mi madre. Ahora me surgen una serie de dudas que agradecería me arrojaran algo de luz.
1.- Mi intención es cuanto antes agruparlas todas a poder ser en un broker multicuenta/multititular, todavía por determinar, pero no se bien como actuar. La idea de venderlas y construir una cartera nueva con esa liquidez en un broker no la acabo de ver por la situación actual aunque quizás sea buen momento para cambiar cromos. Lo de traspasar las acciones a otro broker según entiendo lo tiene que solicitar el titular vamos que me veo un poco desbordado. Sinceramente si alguien ha estado en la misma situación le agradecería algún consejo.
2.- ¿Que broker escoger? me gustaría un broker multicuenta/multi titular para separar pero sinceramente no tengo ni idea. Me suena haber leido que IB permite varios titulares y subcuentas pero ahora mismo debería saber de cuantos títulos y acciones esta compuesta la cartera. Mis acciones están en degiro y he leído en bastantes sitios que me costaría bastante traspasarlo a otro broker. Vamos que agradecería si me pudieran orientar si conocen algún broker que permita separación de carteras por titulares y que no tenga muchas comisiones.
3.- ¿Que hacer con la cartera? Con la que esta cayendo con el la situación de pandemia, teniendo en cuenta que soy un novato total no tengo muy claro como actuar. Había pensado ir poco a poco cambiando cromos mes a mes (en caso de ir a IB por las comisiones…) o similar por otras acciones que gustan más (Teforra$ seria un buen punto de partida jeje ahora mismo me gusta bastante VISA, viscofan y alguna más que las tenia en el radar para mi cartera) pero no sé si es buen momento para deshacer la cartera original. Los bancos de entrada no me gustan e Iberdrola no le he dedicado un minuto a analizarla porque siendo honestos tampoco se muy bien como hacerlo salvo mirar si tienen deuda y poco más por lo que si me dieran a elegir las cambiaría todas por 4-5 con las que me siento más cómodo pero no sé si es buen momento o justo al contrario es buen momento para cambiar cromos. Sinceramente agradecería una vez mas cualquier consejo.
4.- Fiscalidad: No sé como afectaría por ejemplo el migrar acciones a otro broker con varios titulares. Es decir si migro unas acciones que están a mi nombre a una cuenta cuyo cotitular es mi hermana ¿cuenta como herencia por su parte?¿Tiene que declarar herencia o similar? ¿los beneficios futuros en una hipotética cuenta multititular como se declaran? (seriamos mi hermana y yo los titulares) Aunque el tema con casi total seguridad lo consultaremos con un profesional les agradecería cualquier orientación/consejo.
Desde ya muchas gracias por su tiempo. Saludos,
D
P.D. Este es mi primer mensaje en el foro, exceptuando la presentación, como tal pido perdón si no lo pongo donde debe o similar. Si fuera el caso por favor háganmelo saber y lo muevo donde sea pertinente o siéntase libres de moverlo/editarl.